永清縣人民政府辦公室 關于印發(fā)《永清縣金融領域風險排查工作方案》的通知
永政辦〔2018〕32號
發(fā)表日期：2018-03-18
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦），縣有關部門：
為全面掌握我縣金融領域風險狀況，有效防范和化解金融風險，維護金融安全穩(wěn)定，按照省、市金融風險排查工作調度會精神和縣委、縣政府統(tǒng)一部署，在全縣范圍內集中開展金融風險排查行動。參照省、市《金融領域風險排查工作方案》，縣政府金融辦會同縣有關部門研究制定了《永清縣金融領域風險排查工作方案》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
附件：永清縣金融領域風險排查工作方案
永清縣人民政府辦公室 2018年3月5日
永清縣金融領域風險排查工作方案
為全面掌握我縣金融領域風險狀況，有效防范和化解風險隱患，維護金融安全穩(wěn)定，按照縣委、縣政府統(tǒng)一部署，在全縣范圍內集中開展金融風險排查行動，特制定如下方案。
一、總體要求
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大精神，全面貫徹落實省委九屆六次全會和省、市金融工作會議部署，在縣委、縣政府的領導下，對全縣各類金融風險進行全面排查，準確掌握全縣金融領域的機構分類及數(shù)量、潛在風險、突出問題、涉穩(wěn)隱患等情況，摸清底數(shù)，找準癥結，落實責任，有針對性地研究提出整治措施，分類化解各類風險，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險和不發(fā)生大規(guī)模群體性事件兩個底線，建立健全金融風險防控的長效機制，加快金融改革發(fā)展，確保全縣金融業(yè)規(guī)范穩(wěn)健運行。
二、基本原則
（一）堅持條塊結合原則。
縣級行業(yè)主管（監(jiān)管）部門承擔本領域風險排查任務，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，制定風險排查方案，統(tǒng)籌安排進度，督促指導各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）扎實推進風險排查工作；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）作為風險化解處置的第一責任人，要做到守土有責、守土盡責，按照總體工作方案要求，制定本轄區(qū)金融領域風險排查實施方案，具體落實風險排查工作，落實屬地風險處置責任。縣政府金融辦、縣銀監(jiān)辦配合省、市相關部門做好銀行、證券、保險等中央事權金融機構風險排查工作；縣有關行業(yè)主管（監(jiān)管）部門會同各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）做好股權（創(chuàng)業(yè)）投資基金、融資擔保公司、農民合作社、小額貸款公司、典當行、融資租賃公司、投資類公司等地方事權金融領域的風險排查工作；各專項整治小組成員單位會同各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）做好非法集資、互聯(lián)網金融、各類交易場所、扶貧小額信貸等業(yè)務交叉領域風險排查工作。
（二）堅持點面兼顧原則。
各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）要全面摸排各領域金融風險。既要排查經過審批的、合法的，又要排查未經審批的、非法的，進行全口徑、全領域、全方位摸排，切實將機構情況摸清查實，建立風險臺賬，全面統(tǒng)計和分類。在全面掌握底數(shù)的基礎上再突出重點，梳理重點區(qū)域、重點機構、重點風險，緊盯問題多、風險大的機構、亂象多的區(qū)域、風險集中的業(yè)務，壓實責任，依法有序穩(wěn)妥處置。
（三）堅持風險摸排和風險化解并重原則。
風險摸排不僅要發(fā)現(xiàn)問題和隱患，還要進行有效化解，并建立起風險化解跟蹤機制。對排查出的風險，既要督促機構抓好問題整改，又要明確風險化解路線圖、時間表、責任人、化解措施及要達到的效果等。同時，根據(jù)性質、情節(jié)、危害程度進行綜合分析研判，既要評估現(xiàn)有風險，又要防范因處置不當引發(fā)的風險，要講究策略方法，分類施策，集中處置化解一批重大風險點，有效化解存量風險，嚴格控制新增風險。
（四）堅持分業(yè)組織和統(tǒng)籌推進結合原則。
各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門要結合自身業(yè)務特點、風險狀況以及上級部門監(jiān)管要求，細化排查范圍和內容，落實排查責任。各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）要按照縣委、縣政府統(tǒng)一部署，在本方案基礎上，制定具體的工作方案，拉出要排查對象的清單，把握總體時間進度，徹底摸清風險底數(shù)，建立風險臺賬，提出化解措施，提交工作報告。
三、組織領導和責任分工
成立全縣金融風險排查工作領導小組,由縣長張兵同志任組長，縣委常委、常務副縣長田軍同志任常務副組長，縣政府信息中心副主任史學彬同志任副組長，縣政府金融辦、人行、銀監(jiān)辦、發(fā)改局、行政審批局、工信局、交通局、商務局、農業(yè)局、工商和食藥監(jiān)局、綜合執(zhí)法局、財政局、公安局和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）主要或主管負責同志為成員。
（一）抽調部門業(yè)務骨干成立工作專班。
縣工作領導小組從縣政府金融辦、人行、銀監(jiān)辦、工信局、商務局、農業(yè)局、工商和食藥監(jiān)局、公安局抽調業(yè)務骨干組成工作專班，開展集中辦公。主要負責協(xié)調督導風險排查工作，把握風險排查節(jié)奏與進度，統(tǒng)計匯總各部門風險排查信息，建立風險臺賬，并及時向縣委、縣政府分析上報工作進展情況和重大問題。縣財政局對金融風險排查工作給予必要的經費支持。
（二）成立縣級行業(yè)風險排查組。
縣級行業(yè)主管（監(jiān)管）部門按照“誰主管誰負責，誰監(jiān)管誰負責，誰審批誰負責”的原則，分行業(yè)、分領域設立風險排查組，嚴格落實風險排查責任（詳見附表1）。
1. 銀行業(yè)風險排查組。由縣銀監(jiān)辦負責對全縣政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲銀行、城市商業(yè)銀行、農村合作金融機構、信托公司、財務公司、金融資產管理機構、新型農村金融機構風險進行排查。銀監(jiān)辦主任李本喜任組長，成員由縣銀監(jiān)辦相關人員組成。
2. 非銀行支付機構、涉匯單位和個人風險排查組。由縣人行負責對全縣非銀行支付機構、非法人非銀行支付機構及涉匯單位和個人風險進行排查。縣人行行長史賀然任組長，成員由縣人行相關人員組成。
3. 證券業(yè)風險排查組。由縣政府金融辦配合省、市證監(jiān)局及相關部門對全縣上市公司、證券公司、期貨公司、證券投資咨詢公司、私募基金管理人風險進行排查。
4.股權（創(chuàng)業(yè)）投資基金風險排查組。由縣發(fā)改局負責對全縣股權（創(chuàng)業(yè)）投資企業(yè)（含管理企業(yè)）風險進行排查。縣發(fā)改局局長周俊任組長，成員由縣發(fā)改局相關人員組成。
5. 融資擔保業(yè)風險排查組。由縣工信局負責對全縣融資擔保公司風險進行排查。縣工信局局長厲瀾濤任組長，成員由縣工信局相關人員組成。
6. 農民合作社風險排查組。由縣農業(yè)局負責對全縣農民合作社風險進行排查。縣農業(yè)局局長張炳臣任組長，成員由縣農業(yè)局相關人員組成。
7. 典當行、融資租賃風險排查組。由縣商務局負責對全縣典當行、商業(yè)保理、融資租賃業(yè)風險進行排查。縣商務局局長楊樹森任組長，成員由縣商務局相關人員組成。
8. 小額貸款公司風險排查組。由縣政府金融辦牽頭對全縣小額貸款公司風險進行排查。縣政府金融辦主任劉建江任組長，成員由縣政府金融辦相關人員組成。
9. 投資類公司風險排查組。由縣工商和食藥監(jiān)局、行政審批局負責對全縣投資類、投資管理類、投資咨詢類公司風險進行排查。縣工商和食藥監(jiān)局局長郭廣軍、縣行政審批局局長周俊任組長，成員由縣工商和食藥監(jiān)局、行政審批局相關人員組成。
10. 各類交易場所風險排查組。由縣政府金融辦牽頭對全縣各類交易場所風險進行排查。縣政府金融辦主任劉建江任組長，成員由縣清理整頓各類交易場所工作領導小組成員單位相關人員組成。
11. 互聯(lián)網金融風險排查組。由縣政府金融辦、人行、銀監(jiān)辦負責對全縣網絡借貸、股權眾籌、第三方支付機構、基金等領域的互聯(lián)網金融企業(yè)風險進行排查。縣政府金融辦主任劉建江、人行行長史賀然、銀監(jiān)辦主任李本喜任組長，成員由縣互聯(lián)網金融專項整治工作領導小組成員單位相關人員組成。
12.非法集資風險排查組。由縣處非辦、公安局負責對全縣非法集資風險進行排查。縣政府金融辦主任劉建江、縣公安局經偵支隊隊長沈屹任組長，成員由縣打擊和處置非法集資工作領導小組成員單位相關人員組成。
13.縣政府金融辦牽頭負責對全縣金融控股公司進行風險排查。
四、風險排查主要內容
（一）銀行業(yè)風險排查內容。
銀行業(yè)機構信用風險、流動性風險、債務投資風險、同業(yè)業(yè)務、銀行理財和代銷風險、票據(jù)業(yè)務風險、信息科技風險、房地產領域風險、地方政府債務風險、僵尸企業(yè)債務風險、網絡借貸平臺風險以及外部沖擊風險、輿情和聲譽風險等。
（二）非銀行支付機構、涉匯單位和個人風險排查內容。
法人支付機構客戶備付金風險；非法人支付機構（銀行卡收單支付機構）特約商戶實名制、核心業(yè)務外包以及非法人支付機構以分公司名義違規(guī)開立備付金賬戶等風險；有互聯(lián)網支付業(yè)務資質的非法人支付機構風險；國外集中查收轄內匯款賬戶風險。
（三）證券業(yè)風險排查內容。
上市公司嚴重虧損風險、償債能力風險及合規(guī)風險等；證券期貨經營機構法人資管產品、代銷金融產品凈值持續(xù)下跌、虧損巨大、預計兌付率較低風險、凈資本等風險監(jiān)管指標處罰預警風險；分支機構及業(yè)務人員擅自銷售各類金融產品的“飛單”、接受他人委托進行代客理財、私下為客戶融資或客戶融資提供便利的情況、信息系統(tǒng)安全隱患；私募基金管理人非法集資風險、兌付風險等。
（四）股權（創(chuàng)業(yè)）基金公司風險排查內容。
股權（創(chuàng)業(yè)）投資企業(yè)（含管理企業(yè)）募集資金、投資運營合法合規(guī)情況；人員隊伍建設情況；違法違規(guī)舉報情況；基金公司經營風險情況；涉嫌非法集資情況。
（五）融資擔保公司風險排查內容。
超范圍經營情況；吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、為非法吸收公眾存款進行擔保情況；單筆單戶擔保金額是否符合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定的比例；抽逃、挪用資本金情況；民間借貸擔保、互聯(lián)網金融業(yè)務、非融資擔保業(yè)務開展情況；接受監(jiān)管情況（月、季、年報報送情況等）；各種管理制度特別是風險防控制度是否得到有效執(zhí)行情況。
（六）農民合作社風險排查內容。
突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差情況；設立銀行式營業(yè)網點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農村群眾情況；在農村廣布“熟人業(yè)務員”，虛構高額回報理財產品吸收資金情況；打著“消費返利”旗號行非法集資之實情況；其他從事非法集資情況。
（七）典當、融資租賃公司風險排查內容。
典當企業(yè)、融資租賃企業(yè)資金來源情況，特別是有無非法集資、吸收或者變相吸收社會公眾存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個人借款等違規(guī)行為;典當企業(yè)的股東、高管人員和員工假借典當行名義或由典當行向外提供擔保，涉嫌非法集資活動的行為；典當企業(yè)注冊資本實收情況，有無將資金挪作他用、抽逃資金的問題；典當企業(yè)與大量關聯(lián)公司違規(guī)關聯(lián)業(yè)務情況；新設典當企業(yè)證照超期及違規(guī)展業(yè)情況。融資租賃企業(yè)的股權和債權結構、注冊資本金來源、對外融資渠道、業(yè)務開展情況；資產與主營業(yè)務的匹配度、關聯(lián)公司等情況；融資租賃企業(yè)對于存在資金來源存疑、主營業(yè)務活動停滯、資產變動與主營業(yè)務嚴重不匹配等情況。
（八）小額貸款公司風險排查內容。
小額貸款公司依法經營情況；有無非法集資、非法吸收公眾存款、高利放貸、暴力收貸及賬外經營等違法違規(guī)行為；資金是否投向房地產或國家限制類行業(yè)企業(yè)等情況。
（九）投資類公司風險排查內容。
依法合規(guī)登記情況；開展違規(guī)貸款、投資理財類廣告情況；違規(guī)開展金融業(yè)務情況；開展非法集資等情況。
（十）互聯(lián)網金融風險排查內容。
為自身或變相為自身融資、直接或間接接受、歸集出借人的資金等十三項禁止性規(guī)定的行為；實施第三方資金存管情況；單一借款人借款余額超過限額情況；在線下營銷機構情況；從事房地產首付貸、校園網貸、“現(xiàn)金貸”、挖礦等情況；網貸機構信息披露情況；股權眾籌平臺運營是否合法合規(guī)等情況。
（十一）非法集資風險排查內容。
摸排我縣投資管理（咨詢）、財富管理、信息咨詢、網絡科技類等高發(fā)行業(yè)存在非法集資隱患的重點企業(yè)。摸排非法集資案件已經進入司法程序或司法程序已完結但善后處置未完結的案件。摸排重點案件集資參與人集訪、纏訪頻發(fā)、久拖不決的非法集資風險情況。
五、工作步驟
風險排查采取機構自查、各級行業(yè)主管（監(jiān)管）部門現(xiàn)場檢查相結合的方式進行，具體分為三個階段：
（一）安排部署階段（2018年3月上旬）。
研究制定風險排查工作總體方案，召集縣有關部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）對金融風險排查工作進行安排部署，全面啟動排查工作。各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）要從講政治、講大局的高度認識此次風險排查行動的重要性，分別制定本行業(yè)、本轄區(qū)風險排查實施方案，梳理明確排查目標和重點，細化排查任務，強化工作措施，壓實工作責任，排查工作方案于3月7日前報縣政府金融辦備案。
（二）自查自糾階段（2018年3月20日前）。
各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）根據(jù)業(yè)務特點和工作需要進一步細化排查內容，督促各金融機構開展拉網式自查，全面查找風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)，對發(fā)現(xiàn)的問題和隱患及時整改，做到橫向到邊，縱向到底，不留死角，自查比例達到100%。
（三）現(xiàn)場檢查階段（2018年3月底前）。
各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）要結合日常掌握情況和自查結果，科學安排現(xiàn)場檢查工作，對存在風險隱患的機構檢查要做到全覆蓋。現(xiàn)場檢查中要對照各行業(yè)金融風險排查表中的排查內容（見附表2，排查內容可根據(jù)需要再細化），逐一核對企業(yè)風險情況，檢查結果要逐級簽字確認。
現(xiàn)場排查工作結束后，由縣級行業(yè)風險排查組、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）對本組、本地區(qū)風險排查工作進行認真總結，建立風險臺賬，制定本行業(yè)、本地區(qū)風險化解處置措施，依法有序穩(wěn)妥化解和處置風險，并形成書面報告。行業(yè)風險排查組報告由各排查組組長簽字、所涉及部門加蓋公章后報縣工作專班（同時填寫各行業(yè)金融風險排查情況表，詳見附表3），各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）風險排查報告由本單位主要領導簽字并加蓋公章后于3月20日前報縣工作專班。縣工作專班對各風險排查組、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）報送的報告進行匯總、分析和評估，形成專題報告（同時填寫重點風險機構情況表和全縣金融機構風險排查統(tǒng)計表，詳見附表4、5），呈報縣委、縣政府。經審核后，３月底前上報市工作專班。
六、工作要求
（一）提高政治站位，加強組織領導。
做好全縣金融風險排查工作事關社會穩(wěn)定大局、事關人民群眾福祉，各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）要進一步增強“四個意識”，把金融風險排查作為一項政治任務，把本次風險排查工作抓緊、抓細、抓到位。建立上下聯(lián)動、齊抓共管的組織領導體系，主要領導親自抓，分管領導具體抓，結合排查對象數(shù)量和布局，有效落實風險排查責任。
（二）密切協(xié)同配合，形成監(jiān)管合力。
各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）要加強情況交流和信息溝通，相互支持，密切配合，形成整體合力，尤其是對跨區(qū)域、跨行業(yè)的風險隱患和問題，堅持條塊結合、左右聯(lián)動，對各類風險實行網格化管理，妥善化解和消除風險隱患，避免形成區(qū)域性系統(tǒng)性風險。發(fā)現(xiàn)敏感性強、容易引發(fā)重大案件和影響社會穩(wěn)定的問題，要在第一時間穩(wěn)妥處置，并報送縣工作領導小組，由領導小組及時報縣委、縣政府。
（三）周密組織實施，壓實工作責任。
嚴格落實屬事責任，各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門要按照“誰主管誰負責，誰監(jiān)管誰負責，誰審批誰負責”的原則，對本行業(yè)風險排查工作負總責，嚴格落實部門風險排查責任，做好相關工作；嚴格落實屬地責任，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）是防范金融風險、維護地方金融穩(wěn)定的第一責任人，對本轄區(qū)金融風險排查工作負總責，要明確一名主管副職負責，成立工作小組，在縣級行業(yè)主管（監(jiān)管）部門的指導下，統(tǒng)籌抓好轄區(qū)內金融風險排查各項工作落實。
（四）加大執(zhí)法力度，妥善化解風險。
在風險排查過程中要做到依法行政、嚴格執(zhí)法，加大排查力度，對無照經營、超范圍經營的機構，要堅決依法清理，消除潛在風險隱患。對不同風險情況，要采取有針對性的化解措施，對情況復雜、規(guī)模較大的機構，要充分估計風險情況，制定完善的風險處置方案和應急預案，依法穩(wěn)妥開展工作，防止發(fā)生“處置風險的風險”。
（五）嚴格保密制度，避免輿論炒作。
風險排查要在堅持不影響企業(yè)正常經營的前提下進行，對排查出的問題、重大風險等，應嚴格落實有關保密規(guī)定，嚴禁私自對外擴散，防止引起輿論關注、形成炒作。同時，對有關宣傳報道要堅持正面導向，統(tǒng)一宣傳口徑，掌握輿論宣傳主動權。對不負責任、敷衍了事致使風險遺漏并造成嚴重后果的，要按照有關規(guī)定嚴肅追究有關責任人及相關領導的責任。
（六）嚴格檢查督導，建立問責機制。
各行業(yè)主管（監(jiān)管）部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)、辦）要以高效務實的工作作風和踏石留印、抓鐵有痕的勁頭狠抓落實。按照縣委、縣政府要求，縣政府金融辦、人行、銀監(jiān)辦及相關部門要會同縣委督查室、縣政府督查室建立評價問責機制，形成有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監(jiān)管氛圍，加強督導問責，就本次風險排查行動開展專項督查，對因不落實工作責任、工作成效不明顯、推諉扯皮、工作不力等造成嚴重后果和不良影響的單位和個人，要嚴肅追責問責。對工作開展的先進典型，及時推廣先進經驗，強化示范引領作用。
附表：1. 金融風險排查任務分工表
2. 各行業(yè)金融風險排查表（1-11）
3. 各行業(yè)金融風險排查匯總表
4. 重點風險機構情況表
5. 全縣金融機構風險排查匯總表
冀公網安備：13102302000301號
